Страхование бизнеса является составной частью каждого надежного бизнес-плана. Это помогает управлять выявленными рисками для вашей компании, защищает от катастрофических убытков и предотвращает повреждение вашего денежного потока мелкими претензиями. Многим предпринимателям сложно полностью понять сложный язык, используемый в страховой отрасли, что затрудняет определение того, есть ли у вас подходящее страховое покрытие. Рассмотрение каждого компонента в отдельности может помочь прояснить сложный лабиринт, которым является страхование бизнеса.
1
Покупка строительного покрытия. Если у вас есть офис, торговая точка или склад, вы должны приобрести достаточную страховку, чтобы отремонтировать или перестроить собственность, если она понесет убытки. Два основных типа покрытия здания называются опасностями и всеми рисками. Покрытие названных рисков описывает в контракте, что покрывается полисом. Покрытие названных опасностей обычно ограничивается катастрофическими потерями, такими как пожар. Страхование всех рисков является более комплексным и отвечает на любые претензии, не исключенные специально в полисе. Независимо от вашего выбора, вам необходимо обеспечить соблюдение лимита покрытия, отражающего стоимость восстановления или замены всего здания. Обычно это сильно отличается от цены покупки здания.
2
Приобретите покрытие для коммерческой недвижимости. Страхование деловой собственности часто рассматривается как покрытие контента. Деловая недвижимость реагирует, когда ваша мебель, компьютеры, инвентарь или оборудование потеряно, повреждено или украдено. Распространенной ошибкой является недооценка стоимости замены вашего служебного имущества. Хорошим упражнением является загрузка формы инвентаризации содержимого с веб-сайта страховки и перечисление как можно большего количества вещей, указав приблизительную стоимость рядом с каждым элементом. Это не только поможет вам определить, какой размер страховки вам требуется, но и станет полезным справочником, если вы понесете убытки.
3
Приобретите Страхование коммерческой ответственности (CGL). CGL защитит ваш бизнес, если на организацию подадут иск. Третья сторона может подать на вас в суд за материальный ущерб или причинение телесных повреждений. Претензии о материальном ущербе могут возникать, если сотрудник повредил произведение искусства в доме клиента или случайно уронил оборудование на припаркованный автомобиль. Претензии о причинении телесного вреда включают ущерб, причиненный, когда покупатель поскользнулся на мокром полу, находясь в вашем розничном магазине, или если сотрудник уронил свой молот на проходящего пешехода. CGL покрывает ваши судебные издержки, а также любое урегулирование или компенсацию. Вам следует поддерживать покрытие CGL настолько, насколько вы можете себе позволить, потому что иски об ответственности могут быть чрезвычайно дорогостоящими.
4
Подумайте о покрытии прерывания бизнеса Прерывание бизнеса реагирует, когда покрываемый убыток препятствует нормальной работе вашего бизнеса, выплачивая прибыль, которую вы бы получили, если бы убыток не произошел. Если пожар уничтожит ваш магазин, страховка от перерыва в работе возместит потерянный доход до тех пор, пока вы не сможете переехать или отстроить заново. Страхование также может покрывать любые дополнительные расходы, понесенные вами в результате убытка. Если вам нужно арендовать временный офис или оборудование для продолжения вашей компании. вам будет выплачена разница между вашими обычными эксплуатационными расходами и стоимостью временных мер, необходимых для продолжения работы. Посмотрите финансовые отчеты своей компании, чтобы определить, сколько вы обычно зарабатываете на еженедельной основе. Затем приобретите покрытие, достаточное для выплаты этой суммы за период времени, который, по вашим оценкам, потребуется для возобновления нормальной работы.
5
Рассмотрим другое покрытие. Есть много специализированных страховых продуктов, которые могут вам понадобиться. Одно из распространенных покрытий называется «плавающим». Поплавки покрывают оборудование, которое регулярно путешествует. Это может быть оборудование, которое сантехник держит в фургоне, фотоаппараты фотографа или материалы, которые регулярно ездят на выставки. Во многих случаях эти материалы не покрываются коммерческой собственностью и должны быть застрахованы отдельно. Еще одно покрытие, которое стоит рассмотреть, - это внутреннее морское хозяйство, которое охватывает запасы и инвентарь, пока они отправляются клиенту или по другому служебному адресу. Наконец, если вы полагаетесь на сложное оборудование в работе, такое как печатный станок или компьютерная сеть, вы можете приобрести страхование поломки оборудования, которое среагирует, если оборудование выйдет из строя. Затраты на замену или ремонт оборудования обычно не покрываются коммерческой собственностью, за исключением таких опасностей, как пожар.
